Kreditvergleich worauf achten – was muss man beachten, wenn man einen Kredit aufnimmt

Es gibt zahlreiche Dinge bei einem Kreditvergleich zu beachten. Entscheidend ist jedoch immer, dass Sie einen günstigen und kulanten Anbieter finden. Dabei bietet sich der Blick auch auf die aktuellen Testsieger wie die Deutsche Postbank AG, die auch Selbstständigen einen Privatkredit bereits stellt. Was man beachten muss, wenn man einen Kredit aufnimmt und wo die Zinsen am niedrigsten liegen, erfahren Sie im folgenden Artikel.

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Was muss man beachten, wenn man einen Immobilienkredit aufnimmt

Ein Immobilienkredit bietet sich immer dann an, wenn es um Grundstücke, Häuser und Eigentumswohnungen geht. Ein herkömmlicher Ratenkredit kann grundsätzlich nicht zur Immobilienfinanzierung verwendet werden. Neben der Schufa Auskunft, den Personaldaten der Antragsteller und Co werden hier auch Informationen rund um die Immobilie verlangt. Worauf beim Kreditvergleich bei einem Hauskauf geachtet werden muss, erfahren Sie im nächsten Teilabschnitt.

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Kreditvergleich beim Hauskauf – worauf bei den Unterlagen achten

Neben den üblichen personengebundenen Unterlagen verlangen die Banken im Rahmen eines Baukredites noch folgende Unterlagen:

• Wohn- und
  Nutzflächenberechnung
  Wohn- und
  Nutzflächenberechnung
  Verkaufsprospekt oder Bauplan
  Berechnung des umbauten
  Raumes
  Berechnung des umbauten
  Raumes
  Teilungserklärung
  Lageplan mit Gebäude
  Lageplan mit Gebäude
  Wohnnebenkostenberechnung
  Baubeschreibung
  Baubeschreibung
  Baupläne
  Kostenvoranschlag/-aufstellung
  Aktueller Grundbuchauszug
  Lageplan mit Gebäude
  Werkvertrag Flurkarte
  Baubeschreibung + Aktueller
  Grundbuchauszug
  Aktueller Grundbuchauszug oder Ausfertigung des Grundstückskaufvertrages
  Katasterauszug
  Flurkarte

Anders als beim üblichen Ratenkredit verlangt die Bank eine Reihe von Informationen, die Sie parat haben sollten. Die Dokumente werden vom Veräußerer zur Verfügung gestellt. Hier erfahren Sie alles Relevante rund um den Kreditvergleich unserer Partner Banken. 

Unternehmen
Gattung
Schlichtungsstelle:
Merkur Bank KGaA CRR-Kreditinstitut www.bankenombudsmann.de
Mieter- und Bauverein Karlsruhe eG sonstiges Institut
Misr Bank – Europe GmbH CRR-Kreditinstitut www.bankenombudsmann.de
Mitsubishi UFJ Morgan Stanley Securities Co., Ltd. sonstiges Institut
Mitsubishi UFJ Trust and Banking Corporation sonstiges Institut
Mittelbrandenburgische Sparkasse in Potsdam CRR-Kreditinstitut www.dsgv.de
Mizuho Bank, Ltd. sonstiges Institut
Mizuho Securities Europe GmbH Wertpapierhandelsbank
Mizuho Securities USA LLC sonstiges Institut
MKB Mittelstandskreditbank Aktiengesellschaft CRR-Kreditinstitut
MLP Banking AG CRR-Kreditinstitut www.bankenombudsmann.de
MMV Bank GmbH CRR-Kreditinstitut www.bankenombudsmann.de
Morgan Stanley Bank Aktiengesellschaft CRR-Kreditinstitut www.bankenombudsmann.de
Morgan Stanley Europe SE Wertpapierhandelsbank
Munich Re Capital Markets GmbH Wertpapierhandelsbank
mwb fairtrade Wertpapierhandelsbank AG Wertpapierhandelsbank
MWG – Wohnungsgenossenschaft eG Magdeburg sonstiges Institut
Märkische Bank eG CRR-Kreditinstitut www.bvr.de
Münchener Hypothekenbank eG CRR-Kreditinstitut www.bvr.de
Münchner Bank eG CRR-Kreditinstitut www.bvr.de
Münsterländische Bank Thie & Co. KG CRR-Kreditinstitut www.bankenombudsmann.de
Müritz-Sparkasse CRR-Kreditinstitut www.dsgv.de
N26 Bank GmbH CRR-Kreditinstitut
Nassauische Sparkasse CRR-Kreditinstitut www.dsgv.de
National-Bank Aktiengesellschaft CRR-Kreditinstitut www.bankenombudsmann.de
NATIXIS Pfandbriefbank AG CRR-Kreditinstitut www.bankenombudsmann.de
net-m privatbank 1891 AG CRR-Kreditinstitut
NIBC Bank Deutschland AG CRR-Kreditinstitut www.bankenombudsmann.de
Niederrheinische Sparkasse RheinLippe CRR-Kreditinstitut www.dsgv.de
Niedersächsische Bürgschaftsbank (NBB) Gesellschaft mit beschränkter Haftung sonstiges Institut
Nine Square Multi Trading DMCC sonstiges Institut
Nomura Financial Products Europe GmbH Wertpapierhandelsbank
Nord-Ostsee Sparkasse CRR-Kreditinstitut www.dsgv.de
Norddeutsche Landesbank – Girozentrale – CRR-Kreditinstitut www.voeb.de
Nordthüringer Volksbank eG CRR-Kreditinstitut www.bvr.de
norisbank GmbH CRR-Kreditinstitut www.bankenombudsmann.de
North Channel Bank GmbH & Co. KG CRR-Kreditinstitut
NRW.BANK Nicht-CRR-Kreditinstitut www.voeb.de
NVALUE SA sonstiges Institut
ODDO BHF Aktiengesellschaft CRR-Kreditinstitut www.bankenombudsmann.de
ODDO SEYDLER BANK AG CRR-Kreditinstitut
Olam International Limited sonstiges Institut
Old Mission Capital LLC sonstiges Institut
Oldenburgische Landesbank Aktiengesellschaft CRR-Kreditinstitut www.bankenombudsmann.de
Onstmettinger Bank eG CRR-Kreditinstitut www.bvr.de
Optiver Australia Pty Limited sonstiges Institut
OSTC Holdings Limited sonstiges Institut
OSTC Yongan Trading Co. Limited sonstiges Institut
OSTC-Aton LLC sonstiges Institut
Ostfriesische Volksbank eG CRR-Kreditinstitut www.bvr.de

BaFin.

Worauf sollten Sie bei der Schufa-Auskunft achten

Kredite ohne Schufa gibt es nur in Ausnahmefällen. So hat die Stiftung Warentest in einem Kreditvergleich untersucht, ob die Antragsteller auch ohne Schufa an einen Kredit gelangen können. Lediglich in zwei Fällen ist es zu einem Ratenkredit gekommen. Die Zinsen der Darlehen waren jedoch exorbitant hoch und gehen in Richtung Wucher Zinsen. Aus diesem Grund sollten Sie das Geld lediglich bei einem seriösen Kreditgeber aufnehmen. Einige Kredite bieten auch eine Cashback Aktion. 

Meinauto : was muss man beachten, wenn man einen Autokredit aufnimmt

Ein Autokredit ist eine beliebte Form, um schnell an das Wunschauto zu gelangen. Die Redaktion von meinauto.de hat ebenfalls darüber geschrieben, worauf beim Kreditvergleich geachtet werden sollte. So werden folgende Schritte beschrieben:

• Wählen Sie das passende Modell und starten den Konfigurator
  Bedarfskonfigurator bietet auch einen Finanzierungsrechner für das Auto
  Es können die Preise verglichen werden
  Eine Kontaktaufnahme ist über das Formular möglich
  Das Auto selbst kann über ein gewöhnliches Autohaus gekauft werden

Auch bei einem Autokredit werden die sonst üblichen Unterlagen verlangt, die es auch bei einem Konsumentenkredit einzureichen gilt.

Worauf Banken laut wk-koblenz.de achten

I. Management und Marktgegebenheiten + – Handlungsbedarf
1. Existiert eine langfristig angelegte Unternehmenskonzeption?

2. Führen Sie Analysen zu Markt- und Wettbewerbsumfeld
durch und setzen Sie die Ergebnisse
im Betrieb um?

3. Befindet sich Ihr wichtigstes „Standbein“ in
einem wachsenden Markt?

4. Haben Sie eine Alleinstellung im Markt, so dass
Ihre Produkte oder Dienstleistungen nicht beliebig
austauschbar sind?

5. Besteht eine Abhängigkeit von Kunden
und/oder Lieferanten?

6. Existiert eine aktive Beschaffungs- und Absatzsteuerung?

7. Gibt es eine klare Unternehmensstruktur mit
eindeutig definierten Verantwortlichkeitsbereichen?

8. Ist in der Führungsetage umfassendes betriebswirtschaftliches
und technisches Knowhow
vorhanden?

9. Gibt es Abhängigkeiten von führenden Mitarbeitern?

10. Sind Unternehmensnachfolge bzw. Vertretungen
geregelt?

11. Sind erkennbare Risiken über Versicherungen
abgedeckt?

12 Existiert ein Qualitätsmanagement im Betrieb?
II. Planung, Controlling und Rechnungswesen
13. Gibt es vergleichbare Plan-Erfolgsrechnungen
und Plan-Bilanzen für die nächsten 3 Jahre?

Rating: Worauf Banken bei der Kreditvergabe achten – Seite 5
+ – Handlungsbedarf
14. Gibt es zeitnahe, einheitliche Soll-Ist-Vergleiche
und werden diese im Kreise der leitenden Mitarbeiter
diskutiert?

15. Finden regelmäßige Soll-Ist-Vergleiche zum
Zwecke der Kalkulation statt?

16. Findet eine Liquiditätsüberwachung mittels
eines Liquiditätsplanes statt?

17. Ist eine zeitnahe Rechnungsstellung und ein
geordnetes Mahnwesen vorhanden?

III. Jahresabschluss, Kontoführung und Informationsverhalten

18. Sind stille Lasten und Reserven im Jahresabschluss
ausgewiesen?

19. Wird eine erfolgs- und risikoorientierte Finanzierungsstrategie
verfolgt?

20. Spiegeln die Unterlagen eine nachhaltige Kapitaldienstfähigkeit
wider?

21. Verfügt der Betrieb über finanzielle Reserven,
z. B. für Haftungsfälle?

22. Ist der Kontokorrentrahmen ausgeschöpft?
23. Halten Sie die mit Ihrer Bank getroffenen Vereinbarungen
ein?

24. Besteht ein Informationsaustausch zwischen
Ihrer Bank und Ihnen über Ihre aktuelle Betriebslage?

25. Gewähren Sie Ihrer Bank Einblicke in Ihre betrieblichen
Entscheidungen?

Was man als Selbstständiger bei einem Kreditvergleich beachten muss

Selbstständige haben es im Vergleich zu Beamten und Angestellten ungleich schwerer einen Kredit zu erhalten. Im Rahmen der Selbstständigkeit müssen noch mehr Dinge beachtet werden als im Angestelltenverhältnis oder als Beamter. So erfolgt eine Abfrage zur Bonität nicht nur bei der Schuf, sondern eben auch bei der creditreform. Worauf man als Selbstständiger bei den Unterlagen achten muss, klären wir im folgenden Abschnitt.

Worauf Selbständige beim Kreditvergleich achten sollten

Das sind die Annahmerichtlinien und Dokumente am Beispiel der Deutschen Postbank AG:

• Arbeitnehmer(in), verbeamtet, im Ruhestand oder selbstständig tätig
  Seit mindestens 2 Monaten beim Arbeitgeber beschäftigt
  Das befristete Arbeitsverhältnis endet nicht innerhalb der Kreditlaufzeit
  Wohnsitz und Bankverbindung in Deutschland
  Nachweise in Kopie für Arbeitnehmer / Beamte: zwei aktuelle Einkommensnachweise / Bezügemitteilungen
  Für Rentner: aktueller Rentenbescheid
  Für Selbstständige: aktuelle Einkommenssteuerbescheid / BWA
  Kontoauszüge: 4 Wochen ohne Streichungen, fortlaufend, Einkommen gemäß Nachweis ersichtlich
  Legitimation per PostIdent-Verfahren
  Schufa Abfrage
  Anfrage bei der creditreform

Auch in unserem Kreditvergleich ist die Postbank vertreten und bietet günstige Zinsen und hervorragende Konditionen wie der kostenfreien Sondertilgung.

Was muss ich beim Kreditzweck beachten

Es gilbt zahlreiche Gründe für die Aufnahme eines Kredites. Achten Sie darauf, dass der Kredit zur freien Verfügung bereit gestellt wird. Sehr beliebt ist der Kreditzweck wie Haus, Garten, Heimwerken, eine Umschuldung, Auto & Motorrad, Familie & Erziehung, Erhaltung der Liquidität, Aus- & Weiterbildung, Gesundheit & Lifestyle, Reisen / Urlaub, Feierlichkeiten & besondere Anlässe als auch die Unterhaltungselektronik & Technik. Aktuelle Ausgaben wie Miete und Nebenkosten, Auto, Kosten für Versicherung und Benzin, Telefon, Internet und GEZ, Versicherungen und bereits vorhandene Kreditraten sollten ebenfalls beachtet werden.

10 Hilfreiche Tipps worauf beim Kreditvergleich zu achten ist laut bankhelfer.de

1.Tipp – Banken haben ein großes Interesse, dir einen Kredit zu geben
2.Tipp – Zinsen sind nicht gleich Zinsen
3.Tipp – Vergleichen lohnt sich
4.Tipp – Musst du bei einem Kredit zusätzliche Produkte abschließen
5.Tipp – Wähle die richtige Höhe der Kreditrate
6.Tipp – Wie viel Kredit kann ich mir leisten
7.Tipp – Kredit im Internet abschließen oder doch lieber persönlich vor Ort beraten lassen
8.Tipp – Fange an, monatlich zu sparen
9.Tipp – Vorsicht vor Lock- oder Sonderangeboten
10.Tipp – Der beste Kredit, ist kein Kredit

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